Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB) — Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ · ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ - Ταμείο Μικροπιστώσεων
Δάνεια & ρευστότητα
Μικροπιστώσεις ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ — Δάνειο έως 25.000€ χωρίς υποθήκη
Ανοιχτό — χωρίς προθεσμία
- Ύψος δανείου
- 3.000€ – 25.000€
- Άτοκο τμήμα δανείου
- 60–75%
- Διάρκεια αποπληρωμής
- έως 96 μήνες
- Χαρτοφυλάκιο δανείων
- 83.000.000€
Τι αφορά το πρόγραμμα
Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δίνει δάνειο από 3.000€ έως 25.000€ σε πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες που δυσκολεύονται να δανειστούν από τράπεζα.
Δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις. Καμία υποθήκη, κανένα προσημείωμα ακινήτου. Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων παίρνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Αυτό είναι το βασικό που το ξεχωρίζει από κάθε τραπεζικό δάνειο.
Το 60% του κεφαλαίου είναι άτοκο — και ανεβαίνει στο 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα. Τόκο πληρώνετε μόνο για το υπόλοιπο 40% ή 25%. Δεν επιβάλλεται ούτε η εισφορά του ν. 128/1975.
Η αποπληρωμή είναι από 12 έως 96 μήνες, με δυνατότητα περιόδου χάριτος 6 μηνών. Το δάνειο μπορεί να είναι επενδυτικού σκοπού ή κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού.
Περιλαμβάνεται δωρεάν συμβουλευτική. Το Ταμείο επιχορηγεί συνεδρίες mentoring έως 900€ ανά ΑΦΜ, συνδεδεμένες με το επιχειρηματικό σας σχέδιο. Είναι υποχρεωτικές.
Η διαδικασία περνά από τρία σημεία: αίτηση στην πλατφόρμα KYC της Αναπτυξιακής Τράπεζας, καταχώρηση του κωδικού στο ΟΠΣΚΕ, και υποβολή φακέλου στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων που θα επιλέξετε. Απαιτείται επίσης συμπλήρωση ερωτηματολογίου ESG, που δεν αποτελεί όμως κριτήριο επιλεξιμότητας.
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν
- Πολύ μικρές οντότητες: έως 10 άτομα προσωπικό, ενεργητικό έως 450.000€, τζίρος έως 900.000€ — αρκεί να πληρούνται 2 από τα 3 κριτήρια
- Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα
- Υποπρόγραμμα Γυναικείας Επιχειρηματικότητας: εταιρείες όπου γυναίκα κατέχει άνω του 50% και ασκεί τη διαχείριση, ή ατομικές με γυναίκα ιδιοκτήτρια
Προϋποθέσεις συμμετοχής
- Λειτουργία τουλάχιστον ενός (1) έτους από την ίδρυση
- Να μην έχει εγκριθεί η επιχείρηση σε κανένα άλλο πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας μετά την 1/1/2019
- Νόμιμη λειτουργία στην Ελλάδα και επιλέξιμος ΚΑΔ
- Υποβολή business plan — οι δαπάνες πρέπει να περιλαμβάνονται σε αυτό
- Οι δαπάνες δεν πρέπει να έχουν εξοφληθεί πριν την υποβολή· γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει έως 6 μήνες παλαιότερα
- Υποχρεωτική συμπλήρωση ερωτηματολογίου ESG στην πλατφόρμα ESG Tracker — δεν αποτελεί κριτήριο επιλεξιμότητας
- Οι συνεδρίες mentoring είναι υποχρεωτικές για τον τελικό αποδέκτη
- Εκταμίευση εντός δύο μηνών από την υπογραφή και σε κάθε περίπτωση πριν τις 31/12/2029
- Οι αστικές εταιρείες εξαιρούνται από το Υποπρόγραμμα Γυναικείας Επιχειρηματικότητας
Επιλέξιμες δαπάνες
| Δάνειο επενδυτικού σκοπού | Έως 40% του συνόλου της χρηματοδότησης του Ταμείου |
|---|---|
| Κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού | Δαπάνες που περιλαμβάνονται στο business plan |
| Άτοκο τμήμα — Γενική Επιχειρηματικότητα | 60% του κεφαλαίου χορηγείται άτοκα από το Ταμείο |
| Άτοκο τμήμα — Γυναικεία Επιχειρηματικότητα | 75% του κεφαλαίου χορηγείται άτοκα από το Ταμείο |
| Εξασφαλίσεις | Μόνο ενοχικές — δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις |
| Εισφορά ν. 128/1975 | Δεν επιβάλλεται |
| Συμβουλευτική (mentoring) | Επιχορηγείται από το Ταμείο έως 900€ ανά ΑΦΜ — υποχρεωτική |
| Περίοδος χάριτος | Δυνατότητα 6 μηνών |
Συχνές ερωτήσεις
Θα μου ζητήσουν υποθήκη ή εγγυητή;
Δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις — καμία υποθήκη ή προσημείωση ακινήτου. Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις σύμφωνα με την πιστωτική του πολιτική.
Πόσο τόκο θα πληρώσω πραγματικά;
Το 60% του δανείου είναι άτοκο για τη Γενική Επιχειρηματικότητα, ή 75% για τη Γυναικεία. Τόκο πληρώνετε μόνο για το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, με επιτόκιο που δεν επιτρέπεται να είναι υψηλότερο από αυτό που θα εφάρμοζε το Ίδρυμα σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς το Ταμείο. Επιπλέον δεν επιβάλλεται η εισφορά του ν. 128/1975.
Κάνει η επιχείρησή μου;
Χρειάζεστε λειτουργία τουλάχιστον ενός έτους και να είστε πολύ μικρή οντότητα: αρκεί να πληροίτε 2 από τα 3 κριτήρια — έως 10 άτομα προσωπικό, ενεργητικό έως 450.000€, τζίρος έως 900.000€. Καλύπτονται και ελεύθεροι επαγγελματίες με ατομική επιχείρηση.
Πήρα ήδη ΤΕΠΙΧ ή άλλο πρόγραμμα. Μπορώ;
Όχι, εφόσον η έγκριση έγινε μετά την 1/1/2019. Είναι το πιο συχνό σημείο απόρριψης, οπότε αξίζει να ελεγχθεί πριν ξεκινήσει ο φάκελος.
Σε πόσα χρόνια το αποπληρώνω;
Από 12 έως 96 μήνες, δηλαδή έως 8 χρόνια, με δυνατότητα περιόδου χάριτος 6 μηνών. Η εκταμίευση γίνεται εφάπαξ ή τμηματικά εντός δύο μηνών από την υπογραφή της σύμβασης.
Πού κάνω αίτηση;
Πρώτα στην πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, όπου επιλέγετε Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων και λαμβάνετε μοναδικό κωδικό. Μετά καταχωρείτε τον κωδικό στο ΟΠΣΚΕ και υποβάλλετε τον φάκελο στο Ίδρυμα. Συνεργαζόμενα ιδρύματα είναι τα AFI Microfinance, Microsmart και ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions.
Τι είναι το υποχρεωτικό mentoring;
Συμβουλευτικές συνεδρίες συνδεδεμένες με το επιχειρηματικό σας σχέδιο, που επιχορηγούνται από το Ταμείο έως 900€ ανά ΑΦΜ. Είναι υποχρεωτικές για τον τελικό αποδέκτη και δεν επιβαρύνουν εσάς.
Η σελίδα αποτελεί ενημερωτική σύνοψη της πρόσκλησης. Σε κάθε περίπτωση ισχύει το επίσημο κείμενο του φορέα.
