Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB) — Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ · ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ - Ταμείο Εγγυοδοσίας
Δάνεια & ρευστότητα
Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ — Εγγύηση 80% & επιδότηση επιτοκίου
Ανοιχτό — χωρίς προθεσμία
- Ύψος δανείου
- 10.000€ – 10.000.000€
- Ποσοστό εγγύησης
- 70–80%
- Χαρτοφυλάκιο δανείων
- 2.500.000.000€
Τι αφορά το πρόγραμμα
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν σας δίνει χρήματα — εγγυάται το δάνειό σας στην τράπεζα. Καλύπτει το 70% κάθε δανείου για τη Γενική Επιχειρηματικότητα και το 80% για νεοσύστατες επιχειρήσεις έως 5 ετών. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο για την τράπεζα, οπότε εγκρίνει ευκολότερα και ζητά λιγότερα.
Τρία πραγματικά οφέλη στην τσέπη σας: η προμήθεια εγγύησης είναι μηδενική για όλη τη διάρκεια του δανείου· το επιτόκιο επιδοτείται κατά 2% σε Αττική και Νότιο Αιγαίο και 3% στις υπόλοιπες περιφέρειες για τα δύο πρώτα χρόνια· και οι τράπεζες δεσμεύονται να δίνουν επιτόκια ουσιωδώς χαμηλότερα από τα μεσοσταθμικά της αγοράς.
Το σημείο που ενδιαφέρει τους περισσότερους είναι οι εξασφαλίσεις. Για δάνεια έως 50.000€ η τράπεζα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις — καμία υποθήκη. Από 50.001€ και πάνω, οι εμπράγματες εξασφαλίσεις δεν επιτρέπεται να ξεπερνούν το 30% του δανείου.
Χορηγούνται δάνεια επενδυτικού σκοπού, κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού, και για πρώτη φορά ανακυκλούμενη πίστωση με ετήσια ανανέωση για έως 3 χρόνια.
Τα ανώτατα ποσά διαφέρουν ανά υποταμείο και καθεστώς: στη Γενική Επιχειρηματικότητα φτάνουν τα 10 εκατ. για επενδυτικά δάνεια και τις 500.000€ για κεφάλαιο κίνησης· στις νεοσύστατες, 1,5 εκατ. και 200.000€ αντίστοιχα. Το κατώτατο όριο είναι 10.000€ και για τα δύο.
Ο συνολικός προϋπολογισμός έφτασε τα 430 εκατ. ευρώ μετά από δύο ενισχύσεις, και μέσω μόχλευσης αναμένεται να δημιουργήσει χαρτοφυλάκιο δανείων 2,5 δισ. ευρώ.
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν
- Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»: το σύνολο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων — εγγύηση 70%
- Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»: πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας — εγγύηση 80%
Προϋποθέσεις συμμετοχής
- Για δάνεια έως 50.000€ λαμβάνονται ΜΟΝΟ ενοχικές εξασφαλίσεις — καμία υποθήκη
- Για δάνεια από 50.001€ και άνω, οι εμπράγματες εξασφαλίσεις δεν υπερβαίνουν το 30% του κεφαλαίου του δανείου
- Στη Γενική Επιχειρηματικότητα, η επιδότηση επιτοκίου σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης ισχύει ΜΟΝΟ αν δεν έχετε λάβει άλλο επιχειρηματικό δάνειο από την ΕΑΤ στο παρελθόν
- Η επιδότηση επιτοκίου αφορά τα 2 πρώτα έτη από την πρώτη εκταμίευση
- Κατώτατο ύψος δανείου 10.000€ και για τα δύο υποταμεία
- Επιλέξιμος ΚΑΔ σύμφωνα με τους πίνακες ΚΑΔ 2025 και 2008 του Ταμείου
- Υποχρεωτική συμπλήρωση ερωτηματολογίου ESG στην πλατφόρμα ESG Tracker — δεν αποτελεί κριτήριο επιλεξιμότητας
- Μετά την ηλεκτρονική διαδικασία απαιτείται φυσική παρουσία στο κατάστημα της τράπεζας για τα δικαιολογητικά
Επιλέξιμες δαπάνες
| Εγγύηση — Γενική Επιχειρηματικότητα | 70% κάθε δανείου |
|---|---|
| Εγγύηση — Νεοσύστατες επιχειρήσεις (έως 5 έτη) | 80% κάθε δανείου |
| Προμήθεια εγγύησης | Μηδενική για όλη τη διάρκεια της δανειακής σύμβασης |
| Επιδότηση επιτοκίου — Αττική & Νότιο Αιγαίο | 2% (200bps) για τα 2 πρώτα έτη |
| Επιδότηση επιτοκίου — λοιπές περιφέρειες | 3% (300bps) για τα 2 πρώτα έτη |
| Επενδυτικά δάνεια — Γενική Επιχειρηματικότητα | Έως 10.000.000€ (άρθρο 21 παρ.3) ή έως 1.600.000€ σε καθεστώς De Minimis — διάρκεια 5 έως 12 έτη |
| Κεφάλαιο κίνησης — Γενική Επιχειρηματικότητα | Έως 500.000€ — διάρκεια 2 έως 5 έτη |
| Επενδυτικά δάνεια — Νεοσύστατες | Έως 1.500.000€ — διάρκεια 5 έως 10 έτη |
| Κεφάλαιο κίνησης — Νεοσύστατες | Έως 200.000€ — διάρκεια 2 έως 5 έτη |
| Ανακυκλούμενη πίστωση | 0 έως 3 έτη με ετήσια ανανέωση, μετά αυτόματη μετατροπή σε χρεολυτικό δάνειο |
| Περίοδος χάριτος | Έως 24 μήνες στα επενδυτικά, έως 12 μήνες στο κεφάλαιο κίνησης |
Συχνές ερωτήσεις
Θα μου βάλουν υποθήκη στο σπίτι;
Για δάνειο έως 50.000€ η τράπεζα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις — καμία υποθήκη ή προσημείωση. Για μεγαλύτερα ποσά μπορεί να ζητηθούν εμπράγματες εξασφαλίσεις, αλλά με ανώτατο όριο το 30% του δανείου. Χωρίς το Ταμείο, μια τράπεζα θα ζητούσε συνήθως πολύ περισσότερα.
Πόσο μειώνεται πραγματικά το επιτόκιο;
Κατά 2 μονάδες αν δραστηριοποιείστε σε Αττική ή Νότιο Αιγαίο και κατά 3 μονάδες στις υπόλοιπες περιφέρειες, για τα δύο πρώτα χρόνια από την πρώτη εκταμίευση. Επιπλέον η προμήθεια εγγύησης είναι μηδενική και οι τράπεζες δεσμεύονται σε επιτόκια χαμηλότερα από τα μεσοσταθμικά της αγοράς.
Πόσα μπορώ να δανειστώ;
Από 10.000€ και πάνω. Στη Γενική Επιχειρηματικότητα τα επενδυτικά δάνεια φτάνουν τα 10 εκατ. ευρώ και το κεφάλαιο κίνησης τις 500.000€. Αν η επιχείρησή σας λειτουργεί έως 5 χρόνια, ανήκετε στο υποταμείο νεοσύστατων με όρια 1,5 εκατ. και 200.000€ αντίστοιχα — αλλά με υψηλότερη εγγύηση, 80% αντί 70%.
Τι είναι η ανακυκλούμενη πίστωση;
Είναι το νέο στοιχείο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Λειτουργεί σαν πιστωτικό όριο που τραβάτε και ξαναγεμίζετε ανάλογα με τις ανάγκες, με ετήσια ανανέωση για έως 3 χρόνια. Μετά μετατρέπεται αυτόματα σε κανονικό χρεολυτικό δάνειο για το υπόλοιπο της σύμβασης.
Έχω πάρει ήδη δάνειο ΤΕΠΙΧ. Με επηρεάζει;
Ναι, σε ένα σημείο. Στη Γενική Επιχειρηματικότητα, αν έχετε λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο από άλλο πρόγραμμα της Αναπτυξιακής Τράπεζας, χάνετε την επιδότηση επιτοκίου στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης. Η εγγύηση και η μηδενική προμήθεια παραμένουν.
Ποιες τράπεζες συμμετέχουν;
Εθνική, Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Optima Bank, CrediaBank, Τράπεζα Ηπείρου, και οι Συνεταιριστικές Τράπεζες Θεσσαλίας, Καρδίτσας και Χανίων. Μπορείτε να επιλέξετε περισσότερες από μία και να συγκρίνετε τις προσφορές τους.
Πώς κάνω αίτηση;
Πρώτα στην πλατφόρμα KYC της Αναπτυξιακής Τράπεζας, όπου επιλέγετε τράπεζες και λαμβάνετε μη δεσμευτικές προσφορές με μοναδικό κωδικό. Μετά καταχωρείτε τον κωδικό στο ΟΠΣΚΕ. Τέλος πηγαίνετε στο κατάστημα της τράπεζας με τα δικαιολογητικά. Απαιτείται και συμπλήρωση ερωτηματολογίου ESG.
Η σελίδα αποτελεί ενημερωτική σύνοψη της πρόσκλησης. Σε κάθε περίπτωση ισχύει το επίσημο κείμενο του φορέα.
